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华夏时报记者 刘佳 北京报道
近日，国家金融监督管理总局宁夏监管局行政处罚信息公开表显示，华夏银行银川分行因贷款管理严重违反审慎经营规则，被罚款50万元，并对该行相关责任人处以警告并罚款5万元。
然而，这不过是华夏银行分支行2025年受罚的冰山一角。
记者据公开数据统计，除上述罚单之外，2025年该行及分支机构还收到另外9张罚单，合计处罚金额超过1000万元，其中两张罚单金额超百万元，且5张罚单的违规事由直指信贷业务。
回溯过往，据WIND数据显示，在2022年12月至2024年11月短短两年间，华夏银行有多达50家分支行被罚款，总额高达3757万元。贷款 “三查”（包含贷前调查、贷中审查、贷后检查）不到位、信贷资金被挪用等问题屡见不鲜，成为华夏银行违法违规的高发风险点。
值得注意的是，在华夏银行信贷业务中，2024年为“东旭系”下属三家企业办理了贷款展期。而“东旭系”目前已深陷信披违规、财务造假和欺诈发行的漩涡之中。
在金融市场透明度日益提高的今天，华夏银行此举无疑加剧了外界对其信贷风险和信息披露合规性的担忧。
近三年罚没超4000万元 信贷业务成 “重灾区”
华夏银行罚单中呈现出的违规案例，既是行业的“痛点”，也是监管关注的“焦点”。
记者梳理国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表可知，2025年一系列针对华夏银行分支行的处罚决定相继落地，罚款金额从20余万元至500余万元不等。
其中，今年1 月 3 日，华夏银行南通分行因贷款管理不尽职被罚款40万元；同日，华夏银行连云港分行因福费廷部分资金回流开证人、办理无真实交易背景银票业务被罚款50万元。
1 月 6 日，华夏银行朔州分行因信用卡资金管控环节存在明显漏洞被处以30万元罚款；同日，华夏银行大同分行因贷后管理不到位、个人贷款资金被挪用、实贷实付规定执行不严格被处以50万元罚款。
1 月 7 日，华夏银行苏州分行因票据业务管理不审慎被罚款80万元。
1 月 27 日，华夏银行深圳分行因违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足、信贷资产分类不审慎、集团客户统一授信管理不到位、贷款业务管理不当，被罚款560万元，也是目前为止罚款最多的分行。
3 月 14 日，华夏银行宁波分行因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎被罚款125万元，多名相关责任人被警告。
3 月 17 日，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被罚款25万元。
4 月 18 日，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元。
5 月 22 日，华夏银行银川分行因贷款管理严重违反审慎经营规则被罚款50万元。
年初至今，华夏银行分支行共收到10张罚单，累计被罚金额超过1000万元，处罚原因主要集中在贷款业务、信用卡业务、票据业务及不良资产转让等业务领域。
从地域覆盖广度而言，从东部沿海经济发达地区的南通、连云港、苏州、宁波分行，到西部内陆的银川分行；从南部的深圳分行，到北部的朔州、大同、长治分行，其违规受罚版图横跨东西、纵贯南北。
此外，据WIND提供的数据，华夏银行在2022年12月至2024年11月期间累计罚没金额达3757万元。这一时期，华夏银行的合规问题较为突出，尤其是在贷款管理和内部控制方面，成为监管处罚的重点领域。
其中，2023年罚款总额1431万元，涉及分支行24家；2024年内罚款总额1436万元，涉及分支行18家。
这两年内被处罚款金额超过（含）50万元的共有23家分支行，超过100万元的有7家分行，分别为华夏银行北京分行（461万元）、长春分行（420万元）、武汉分行（300万元）、厦门分行（280万元）、杭州分行（220万元）、兰州分行（120万元）以及西安分行（108万元）。
两家被罚金额最大的华夏银行北京分行在2024年2月因个人经营性贷款管理不到位、资金被挪用；个人农业担保贷款存贷挂钩；流动资金贷款贷后管理不到位，资金被挪用；房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则；采用不正当手段发放贷款；保险销售行为可回溯管理不规范；保险代理未开立独立的佣金收取账户等7项违法违规行为被北京金融监管局罚款461万元。
华夏银行长春分行在2022年12月因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票；贷后管理不到位，未有效监控贷款资金使用情况；贷款调查不审慎，首付款来源真实性审核不到位；贷款五级分类不准确；贴现资金管理不到位等5项违规被罚款420万元。
综合对比近三年华夏银行深圳分行、北京分行和长春分行的百万元罚单可知，信贷业务违规仍是该行风险暴露最集中、合规管理最薄弱的重灾区。
在北京市京师律师事务所许浩律师看来，银行未能严格按照银行法、监管法规以及内部流程开展业务，这是内部管理的缺失。
“尽管银行通常有一套标准操作规范，但在实际操作中却存在偏离规范的行为，导致频繁收到罚单。”许浩对《华夏时报》记者表示，这就如同病毒入侵，个别出现问题尚可应对，倘若整个内部防控系统都出现问题，则会导致系统性风险发生，而问题根源在于人为因素。
许浩进一步分析称，金融机构操作流程规范严谨，可做到事事留痕、留存证据，并经过严格的审批与复核流程，正常情况下应能避免问题发生。但违规行为的出现表明有人在固定流程操作中未严格遵守规则，且未受到有效惩治或处理，导致问题持续存在并恶化。
“要解决这些问题，银行需要加强内部管理，确保流程规范的严格执行，并对违规行为进行严厉惩治，以维护整个操作系统的稳定与安全。”许浩坦言。
从百亿元授信到逆势展期的信贷业务
在华夏银行近年频发的罚单与信贷风险事件中，“东旭系”的身影始终是绕不开的焦点。
早在2018年11月20日，东旭集团与华夏银行在京签署银企合作协议，与下属企业共获得100亿元授信。
签约仪式上，彼时华夏银行党委副书记、行长以一句“国运企业运、企运银行运，”点出了银企密切合作的基础和前景。并表示，华夏银行未来将全力支持民营企业发展，更好地为民营企业服务。
然而一年后东旭光电的债券就出现到期未兑付的情况，无疑使华夏银行陷入尴尬境地，也让 “国运企业运、企运银行运” 这句话在现实风险面前显得颇具讽刺意味。
2019年11月18日，上海清算所发布公告称，“16东旭光电MTN001A”“16东旭光电MTN001B”到期未兑付。两只债券规模合计30亿元，此次应兑付近20亿元。
两只债券的发行主体为东旭集团，该集团旗下拥有东旭光电（000413.SZ）、东旭蓝天（000040.SZ）、嘉麟杰（002486.SZ）等三家上市公司，持股比例分别为21.84%、39.04%和23.91%。
债务违约如同平地一声惊雷，引发资本市场一片哗然。
也正是在这一年，东旭集团的债务危机开始发生连锁反应。其2019年年报显示，东旭集团营收为344.35亿元，较2018年的518.6亿元同比下降33.6%；营业利润为-324.33亿元，由2018年的33亿元转为巨额亏损。
截至2019年年末，东旭集团总资产为1966.14亿元，负债1516.2亿元，负债率77.15%，同比上升了23.03%。
此外，东旭集团旗下东旭光电、东旭蓝天、嘉麟杰三家上市公司在2019年全部由盈转亏，东旭光电、东旭蓝天更是连亏三年。
今年3月28日，随着证监会一纸公告，将“东旭系”信披违规、财务造假和欺诈发行等违规行为公之于众。
河北证监局对东旭光电及其控股股东东旭集团等相关主体证券违法行为依法作出行政处罚事先告知。同日，深圳证监局对东旭蓝天等相关主体证券违法行为依法作出行政处罚事先告知。
据证监会官网公布的处罚信息显示，经查“东旭系”公司有“四宗罪”：
一是2017年东旭光电不符合股票发行条件，以欺骗手段骗取发行核准，违法募集资金75.65亿元；2018年东旭集团不符合公司债券发行条件，以欺骗手段骗取发行核准，违法募集资金35亿元。
二是2015至2019年期间，东旭集团虚增收入累计478.25亿元，虚增利润累计130.01亿元，虚增货币资金447.9亿元（最高）；东旭光电虚增收入累计167.6亿元，虚增利润累计56.27亿元。
三是东旭集团及相关主体非经营性占用东旭光电、东旭蓝天货币资金，截至目前披露的尚未归还金额合计169.59亿元。
四是东旭光电和东旭蓝天未按期披露2023年年报。
河北证监局、深圳证监局拟对李兆廷等43名责任主体合计罚款17亿元，对其中19名主要责任人员采取五年以上直至终身证券市场禁入措施。
目前，东旭光电已于2024年8月退市，东旭蓝天于2025年4月1日开市起停牌。“东旭系”旗下目前仅剩嘉麟杰1家上市公司正常交易，但财务状况难言乐观。
年报数据显示2024年，嘉麟杰实现营业总收入11.82亿元，同比增长19.65%；归母净利润1911.5万元，同比下降62.86%，增收不增利的困境凸显其经营压力。
然而，就在“东旭系”核心企业风险集中爆发期，华夏银行的信贷操作却与风险预警形成了反差。
在东旭光电于退市前一个月，华夏银行非但没有收紧对“东旭系”的信贷闸门，反而为其旗下多家子公司的信贷业务开了绿灯。
其中，2024年7月，东旭新能源投资有限公司（东旭蓝天旗下企业）向华夏银行北京德外支行申请7.999 亿元贷款展期，期限延长至 2032 年 9 月 28 日，理由为“满足经营发展及业务开拓需要”；
2024年10月，星景生态环保科技（苏州）有限公司（东旭蓝天全资子公司）向华夏银行苏州分行申请1800万元流动资金贷款续期，期限至2027年9月18日止。
针对贷款展期后“东旭系”子公司能否按时足额还款、资金使用监管措施及风险应对方案等问题，记者于一个月前向华夏银行发去采访函，截至目前尚未收到任何回复。
中国人民大学法学院教授、北京仲裁委员会仲裁员刘俊海在接受《华夏时报》记者采访时表示，根据《银行业监督管理法》规定，银行等金融机构须秉持审慎经营原则，切实做好风险管理、严把风险关。当债务人已出现违约情形时，银行并非必须为其续贷，而是以高度谨慎态度开展全面评估：若债务人能提供合法、充分、有效且可靠安全的担保手段（如足值可处置的抵质押物或强信用主体保证），可谨慎考虑续贷；若缺乏此类有效担保，原则上应在原借款合同履行完毕后不再续贷，避免因盲目放贷加剧信贷风险。
刘俊海进一步表示，银行作为资本、资金、风险与监管高度密集的特殊产业，与制造业等生产型企业存在本质差异，其资本主要来源于股东投入，资金安全性直接攸关整个金融体系稳定。因此，银行应当作好“三好学生”：一是 “产品好”，确保金融产品安全合规；二是“企品好”，提升自身经营品质与治理水平；三是“人品好”。
最差季报背后业绩滑坡、高管动荡
华夏银行于1992年10月在北京成立，是首钢集团独资组建成立的全国性商业银行。1995年3月，实行股份制改造，2003年9月，首次公开发行股票并上市交易，成为全国第五家上市银行。截至2024年末，华夏银行总资产规模4.38万亿元。
在今年一季度，华夏银行营业收入、归母净利润分别为181.94亿元、50.63亿元，同比下降17.73%、14.04%，环比下降30.05%、44.76%。营收、净利润如此大幅下降，也创下了该行近20年最差的一季度表现。
此外，在今年一季度该行不良贷款率1.61%，相比2024年年末的1.60上升0.01个百分点；拨备覆盖率156.85%，相比2024年年末的161.89%下降5.04个百分点。该行净息差为1.57%，相比2024年年末的1.62%下降0.05个百分点。
在华夏银行经营业绩显著下滑之际，该行高管层变动频繁，为其整体经营策略的连贯性与发展方向的稳定性增添了许多不确定性。
其高层管理人员从今年开始，包括副董事长、董事、行长、副行长、监事会主席、监事等均轮番离任。
5月22日晚间，华夏银行发布公告，杨书剑的华夏银行董事、董事长的任职资格已获国家金融监管总局核准。
在行业竞争加剧与监管趋严的双重压力下，这位从北京银行空降的掌舵人将面临哪些未知挑战，我们拭目以待。
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